gravius

自由時報 2023/03/25 根據金管會最新出爐的2022年下半年度金融檢查報告，其中，專營電子支付機構被揪出7大缺失情節，包括：應屬於高風險的國內外重要政治性職務人士，卻被評為中低風險客戶等。
; E% x3 O1 ~# e6 V8 E% i$ Q" R3 S1 m; ]- l
至於何時開罰？如何開罰？金管會表示，檢查局已經依照行政流程，將金檢缺失資料移給銀行局處理；銀行局將通盤檢視相關缺失情節及改善情況，綜合進行裁量評估或懲處，不會為了開罰而罰。
$ ?5 c3 ~6 _# n8 ]( K) a& B, Q2 M8 \8 Q+ _
根據統計，截至去年12月底止，國內計有11家「專營」及20家「兼營」電子支付機構（含銀行及中華郵政），而金管會金檢對象鎖定專營的電支機構。
; @% }2 z* w% @( k" r  R# @  r3 w/ y2 A. I2 N4 i1 F$ S9 ?' [
金管會檢查局表示，去年下半年發現專營電支機構主要有7大缺失態樣，分別為第1、在防制洗錢、打擊資恐及反武擴作業方面，使用者風險評估作業有欠妥適，例如受益人為現任國內外政府之重要政治性職務人士，卻未納入特定高風險因子項目，導致高風險客戶評為中低風險。5 @6 y" D/ f6 l
7 ?( A+ t0 j3 b5 ]! _
第2、有電子支付機構辦理帳戶或交易監控作業，未訂定相關監控政策及程序：雖有以資訊系統輔助篩選異常交易，不過，監控範圍或檢核條件欠完整，導致無法有效篩選出疑似不法或顯屬異常交易。3 ]) c+ o! o1 y& g

1 M: H% v4 x. `! d% ^第3、未對各單位法令遵循作業之成效加以考核，並將考核結果作為單位考評之依據。
7 c& _# D. f! h  n0 u6 l; t( p2 x1 h  a) ^& ^" o
第4、作業委託他人處理，卻未依規報經金管會核准或備查。
" _: L6 }2 e2 Z1 i! |
& x; ^+ _# o( ]# Y第5、員工可透過內部管理系統進行客戶資料查詢，卻未建立資料外洩防護機制。辦理個資外洩演練作業，未就外部網路入侵及非法或異常使用行為所致個資外洩進行模擬。' x7 P+ B: r4 @" K/ ^3 s5 Q

- x3 @: J; }" x第6、沒有落實帳號權限清查作業，例如：未列出帳號所擁有之權限並經使用者逐項確認、未刪除或停用已無使用需求之帳號。$ T1 O  t, B7 y* Z0 ^3 |- h7 |

& T, Q& h0 W7 j- Q% R1 y7 A第7、在資訊安全方面，未規範防火牆檢視作業之重點原則項目，包括：六個月內流量為零、高風險性網路通訊服務（如：檔案傳輸（FTP）、遠端登入。防火牆規則設定過於寬鬆。  A; k# S8 Y3 |( c0 k. l8 f
2 C. u) O- K; J* t5 a* n  c8 c
金管會強調，對各金融機構執行一般及專案金檢，受檢機構除依檢查報告辦理缺失改善外，平日亦可參閱金管會公布之主要檢查缺失，瞭解整體業界之缺失情形，進行自我檢視有無類此情形，以達自律導正之效果。