gravius

自由時報  2022/12/17  今年國內利率已「連四升」，房貸族還款負擔持續加重。若以三十年期的千萬房貸試算，一年房貸支出金額要多支出三．七萬元，但攤開每月本金、利息還款明細便可發現，升息後的前幾年，其實本金還得較少、利息支出較多，尤其是第一年，本金償還金額一年減少二．五三萬元，利息支出多了六．一九萬元。
( E) M* f  @9 k* {+ @
2 H1 b" K7 e+ A# S" j根據房產業者試算，年初房貸利率還在一．三七五％時，若第一年房貸總還款金額約四十．六九萬元，其中償還本金約二十七．一一萬元、利息支出約十三．五八萬元。
9 e; x7 ^. j! ]  Q- S
  z: \; m  d; r但連四升後，利率拉高至二％，第一年總還款金額加重至四十四．三五萬元，其中本金償還約二十四．五八萬元、利息支出約十九．七七萬元，相較未升息前，本金還款金額減少二．五三萬元、利息支出增加六．一九萬元。# H3 o7 y- M. P
1 Y: r- y5 o4 \! l, M1 h/ Y
信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德指出，多數房貸族採取每個月扣款，升息的時候，只會注意到每個月還款額增加多少，並不會去觀察本金、利息分別償還多少。: `6 j2 ^' Y( z$ ]3 V1 q0 a* w$ B9 F

7 F! p/ @  A4 l- f$ I# n8 o) F尤其繳納房貸前幾年，因為本金金額較大，因此償還利息的金額占比較高，但隨著本金逐漸清償而變少，在房貸最後幾年，本金的占比就會拉得非常高，反觀利息支出則大幅減少，舉例來說，三十年、三六○期房貸中的三四五至三六○期，每月本金償還金額約三．六萬元上下，但利息支出都在一千元以內。
' U+ D8 ?3 a: Y4 g' I2 W, \
' z0 e7 p! [' W3 N" W% {# T. I房仲建議︰先還部分本金 減輕壓力
: r: z4 |  s: D4 O曾敬德指出，房貸利率重返二％後，一來購屋族的負擔會增加，二來「租不如買」的優勢也會降低，而且短期內利率二％起跳的趨勢不太可能改變，建議偏向保守理財型的房貸族，有額外獎金收入時，可以考慮先償還部分本金，一來可以減少利息負擔，二來每月還款金額也會跟著減少。