外銀超低利房貸 五大限制
外銀超低利房貸 五大限制
5 N) m7 a: u* s7 i, @' B 更新日期:2009/04/20 04:21 馬婉珍／台北報導 2 d" @4 E4 [, z" Z6 i; L1 A. Y
外銀爭房貸，搶推破盤價限時專案，目前以星展銀、渣打銀、匯豐銀等三家外銀，廝殺最激烈。不過，業者高喊利率超低、核貸條件也寬鬆之際，其中仍附帶不同的限制條件：0 O0 b+ ^+ `: p
& T( v5 n1 H9 U4 G2 q* i
9 S+ y( t. C/ A
一、手續費：申辦房貸時，有些銀行會要求支付開辦費、鑑價費等手續費，而三家外銀中，以匯豐銀行的手續費最優，新貸戶免手續費，轉貸戶更可優惠4,500元至8,000元；星展銀則針對新貸戶，必須收取5,500元手續費較高。4 M; R; q" h* w0 e2 p
N: R( o) ?$ v3 G8 Y) a) H" g2 q* o n: i2 _' Y% a7 B
二、問清楚綁約期、違約金計算：三家外銀都規定綁約三年，不過，各有不同的違約金限制，匯豐銀行必須依「提前清償金額」乘上比例，收取違約金；渣打銀的違約金限制，則是依「貸款金額」乘上比例收取。
4 E* ~' ~, n' _5 T" ?9 }3 ~5 L z+ O. t5 }* a
8 N" Q1 k4 I4 h7 p9 t
而相較於其他二家都以清償並塗銷抵押權，才認定違約，但星展銀則認定「部份還款」便算是違約，以星展銀新推出的「二年固定利率房貸專案」來看，綁約期間內，房貸戶若還款超過原貸款金額的30％，就必須支付違約金，限制較多。! \8 `' }+ t% K: e R. x
% a* Z/ t0 n# K/ f; e: z* X" F
6 |3 H f4 D7 v% o) [) d, J
三、計息模式：各銀行設計的計息模式、計息周期各不同，以渣打銀行為例，目前主攻T值指數計息房貸，T值指數是以三個月期的TAIBOR（台北金融業拆款定盤利率）、90天的平均利率所制定。
/ z: I3 r( I3 R2 S& y- Z" n! z& w, g1 s0 M ?( I! B6 E
. z6 M- o$ `; S7 {; ?
T值指數的調整較快，能立刻隨著央行調息而變動，銀行房貸主管提醒，未來降息的空間已不大，升息空間卻很寬廣，當處於升息環境時，T值指數調升的速度，也會比一般i值還快。2 g3 Z1 F$ d! u8 {/ |7 q c
4 i6 m0 k9 V+ c& y) K* f; M
( r' S- c% c' d& L
四、第三階段計息方式：不少民營銀行因應目前低利環境，已將指數型房貸的前二階段計息，調整為固定利率，例如玉山銀、元大銀等，近期星展銀也採同一策略，推出前二年固定利率1.88％，星展銀行台灣區負責人陳亮丞認為，未來降息空間有限，選擇「固定利率」房貸，可鎖住目前較低的利率，較省荷包。4 _4 U9 P, k# Z/ q' f$ K6 J" H
# a, f" H. \+ R; Z4 x; |- c0 e% a' e* |
不過，仍要比較第三階段的加碼計息，加碼幅度是否較高。/ q' H- \. T7 q
! ~4 Y! l; f9 t0 f, {# T
2 X4 G# |; u" k# i# e! m五、房屋座落或坪數，影響貸款成數：銀行房貸主管說，目前各銀行估價仍保守，與實際成交價仍有落差，貸款成數就不會這麼高。此外，套房產品也不受青睞，例如權狀坪數15坪以下的產品，星展銀不承貸。
