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自由時報 2023/03/25 根據金管會最新出爐的2022年下半年度金融檢查報告，其中，專營電子支付機構被揪出7大缺失情節，包括：應屬於高風險的國內外重要政治性職務人士，卻被評為中低風險客戶等。' v3 T" n; z" s

" A5 r! l- @  F# C$ h! ^至於何時開罰？如何開罰？金管會表示，檢查局已經依照行政流程，將金檢缺失資料移給銀行局處理；銀行局將通盤檢視相關缺失情節及改善情況，綜合進行裁量評估或懲處，不會為了開罰而罰。% h' u* j# X" U% e7 J5 j
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根據統計，截至去年12月底止，國內計有11家「專營」及20家「兼營」電子支付機構（含銀行及中華郵政），而金管會金檢對象鎖定專營的電支機構。
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金管會檢查局表示，去年下半年發現專營電支機構主要有7大缺失態樣，分別為第1、在防制洗錢、打擊資恐及反武擴作業方面，使用者風險評估作業有欠妥適，例如受益人為現任國內外政府之重要政治性職務人士，卻未納入特定高風險因子項目，導致高風險客戶評為中低風險。
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第2、有電子支付機構辦理帳戶或交易監控作業，未訂定相關監控政策及程序：雖有以資訊系統輔助篩選異常交易，不過，監控範圍或檢核條件欠完整，導致無法有效篩選出疑似不法或顯屬異常交易。, p$ f) p; Z, V: P- p7 e

* R; o- m7 O& o; ?7 X% p, {第3、未對各單位法令遵循作業之成效加以考核，並將考核結果作為單位考評之依據。( H3 T0 [9 F: C3 F: U, `# W: L, {
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第4、作業委託他人處理，卻未依規報經金管會核准或備查。6 ^2 m2 \) |& K& t. I8 x! s. I$ z

$ e2 E/ P  }, V# f第5、員工可透過內部管理系統進行客戶資料查詢，卻未建立資料外洩防護機制。辦理個資外洩演練作業，未就外部網路入侵及非法或異常使用行為所致個資外洩進行模擬。/ p# Y' F2 C: `( ^

' H, v# u+ ~5 o( h9 P9 L/ B5 [第6、沒有落實帳號權限清查作業，例如：未列出帳號所擁有之權限並經使用者逐項確認、未刪除或停用已無使用需求之帳號。. V; L* f7 d7 X2 d5 h

2 C! e9 v+ k* G8 q第7、在資訊安全方面，未規範防火牆檢視作業之重點原則項目，包括：六個月內流量為零、高風險性網路通訊服務（如：檔案傳輸（FTP）、遠端登入。防火牆規則設定過於寬鬆。4 v- b9 ?4 V$ t
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金管會強調，對各金融機構執行一般及專案金檢，受檢機構除依檢查報告辦理缺失改善外，平日亦可參閱金管會公布之主要檢查缺失，瞭解整體業界之缺失情形，進行自我檢視有無類此情形，以達自律導正之效果。