外銀超低利房貸 五大限制
外銀超低利房貸 五大限制; I% h2 D$ _) B% b( s! q4 R: L9 f" p0 w
更新日期:2009/04/20 04:21 馬婉珍／台北報導
' @. a5 Z6 m! D& P2 f/ i外銀爭房貸，搶推破盤價限時專案，目前以星展銀、渣打銀、匯豐銀等三家外銀，廝殺最激烈。不過，業者高喊利率超低、核貸條件也寬鬆之際，其中仍附帶不同的限制條件：+ b* e m6 _: G. i! `( } K
; P! P7 H* t0 M Z- f
& T G+ y& l8 \( ~1 x
一、手續費：申辦房貸時，有些銀行會要求支付開辦費、鑑價費等手續費，而三家外銀中，以匯豐銀行的手續費最優，新貸戶免手續費，轉貸戶更可優惠4,500元至8,000元；星展銀則針對新貸戶，必須收取5,500元手續費較高。 ?9 I" h ^0 a" i+ F' s( ?
0 ]( q. q' ?" l, ^4 O5 Z" Y4 n' p1 r7 ]' t7 T
二、問清楚綁約期、違約金計算：三家外銀都規定綁約三年，不過，各有不同的違約金限制，匯豐銀行必須依「提前清償金額」乘上比例，收取違約金；渣打銀的違約金限制，則是依「貸款金額」乘上比例收取。 I- R9 u8 Z8 R* |7 y
4 @* q9 S; \0 y% K6 V& F' l* q8 ~3 j! L2 k4 N3 P
而相較於其他二家都以清償並塗銷抵押權，才認定違約，但星展銀則認定「部份還款」便算是違約，以星展銀新推出的「二年固定利率房貸專案」來看，綁約期間內，房貸戶若還款超過原貸款金額的30％，就必須支付違約金，限制較多。
' I k% f' `* Y, Y+ x: g2 ^7 U/ S
! I$ `. `" x; g5 V, Y6 v" J
: G, S5 V) u/ z三、計息模式：各銀行設計的計息模式、計息周期各不同，以渣打銀行為例，目前主攻T值指數計息房貸，T值指數是以三個月期的TAIBOR（台北金融業拆款定盤利率）、90天的平均利率所制定。5 Q$ G3 P( G$ C' _( \0 Q7 S
0 U; D3 v) g( d9 j, a, b. D
2 C( i- y! H$ T2 z# gT值指數的調整較快，能立刻隨著央行調息而變動，銀行房貸主管提醒，未來降息的空間已不大，升息空間卻很寬廣，當處於升息環境時，T值指數調升的速度，也會比一般i值還快。: t% Y. c1 j! ^" `7 {" k+ W
" |2 D$ d, u4 a; z8 U6 q) g) y' { S4 T, L3 \0 s
四、第三階段計息方式：不少民營銀行因應目前低利環境，已將指數型房貸的前二階段計息，調整為固定利率，例如玉山銀、元大銀等，近期星展銀也採同一策略，推出前二年固定利率1.88％，星展銀行台灣區負責人陳亮丞認為，未來降息空間有限，選擇「固定利率」房貸，可鎖住目前較低的利率，較省荷包。% c. X; D. f, A# b! n& x4 {
! ?) M' I D# M$ \1 H* J
; s; [1 \! J- l( g
不過，仍要比較第三階段的加碼計息，加碼幅度是否較高。
0 i+ W, l6 n! Y X, g5 o8 a
. A' i+ D# y& | F3 M, B
& o, R6 F3 O2 D9 S五、房屋座落或坪數，影響貸款成數：銀行房貸主管說，目前各銀行估價仍保守，與實際成交價仍有落差，貸款成數就不會這麼高。此外，套房產品也不受青睞，例如權狀坪數15坪以下的產品，星展銀不承貸。
