外銀超低利房貸 五大限制
外銀超低利房貸 五大限制
5 a( ~7 U" P- H: @6 p6 @ 更新日期:2009/04/20 04:21 馬婉珍／台北報導 3 ~. u3 Q% i* v/ L. _1 K
外銀爭房貸，搶推破盤價限時專案，目前以星展銀、渣打銀、匯豐銀等三家外銀，廝殺最激烈。不過，業者高喊利率超低、核貸條件也寬鬆之際，其中仍附帶不同的限制條件：
1 i% M7 g3 ]6 e8 U$ F$ d
/ n+ U. J) X3 Y4 Q( o) S) `0 X9 o4 o! K8 v- y3 B
一、手續費：申辦房貸時，有些銀行會要求支付開辦費、鑑價費等手續費，而三家外銀中，以匯豐銀行的手續費最優，新貸戶免手續費，轉貸戶更可優惠4,500元至8,000元；星展銀則針對新貸戶，必須收取5,500元手續費較高。& k7 ]2 v8 c; d
3 O( f# ^2 Y; B
# c0 v7 l! m" ~$ n# k3 [4 V4 q5 X4 a二、問清楚綁約期、違約金計算：三家外銀都規定綁約三年，不過，各有不同的違約金限制，匯豐銀行必須依「提前清償金額」乘上比例，收取違約金；渣打銀的違約金限制，則是依「貸款金額」乘上比例收取。
& S/ K6 B" c$ t: H0 m
F. Q, g6 m+ F R% X
* Y" V. }" G; H7 M而相較於其他二家都以清償並塗銷抵押權，才認定違約，但星展銀則認定「部份還款」便算是違約，以星展銀新推出的「二年固定利率房貸專案」來看，綁約期間內，房貸戶若還款超過原貸款金額的30％，就必須支付違約金，限制較多。0 X6 }2 X* [, f; H( b. k
# q! n& v, Z* z. P: D0 G
9 B/ z: r0 x7 p8 r% m2 F
三、計息模式：各銀行設計的計息模式、計息周期各不同，以渣打銀行為例，目前主攻T值指數計息房貸，T值指數是以三個月期的TAIBOR（台北金融業拆款定盤利率）、90天的平均利率所制定。+ `9 F3 |) W3 ~ V/ L
, H; B$ H$ O& g& J, A3 \$ x! d, Y. ]* j0 V) w1 o! t5 t/ b8 ^
T值指數的調整較快，能立刻隨著央行調息而變動，銀行房貸主管提醒，未來降息的空間已不大，升息空間卻很寬廣，當處於升息環境時，T值指數調升的速度，也會比一般i值還快。% R( B& s1 ~* b3 r/ A6 E) X
7 o' {; ]1 e c+ F2 I# n' G1 i- G' t
! d3 f2 L& G+ S四、第三階段計息方式：不少民營銀行因應目前低利環境，已將指數型房貸的前二階段計息，調整為固定利率，例如玉山銀、元大銀等，近期星展銀也採同一策略，推出前二年固定利率1.88％，星展銀行台灣區負責人陳亮丞認為，未來降息空間有限，選擇「固定利率」房貸，可鎖住目前較低的利率，較省荷包。/ L' _1 |9 Q, ~
% \/ s" R {' G A% T
) p, J/ P1 ?2 u0 m/ D不過，仍要比較第三階段的加碼計息，加碼幅度是否較高。& R$ ]8 U6 G0 v8 }. C0 j
) Z0 l4 ~. T7 a
* G5 g: E0 X) m& l( S2 ~6 j: f
五、房屋座落或坪數，影響貸款成數：銀行房貸主管說，目前各銀行估價仍保守，與實際成交價仍有落差，貸款成數就不會這麼高。此外，套房產品也不受青睞，例如權狀坪數15坪以下的產品，星展銀不承貸。
