[轉貼] 防詐騙 富邦金控發表金融安全數位轉型藍圖

UDN  2022/12/08  近年詐騙犯罪猖獗，依行政院發布之2021年國家風險評估報告顯示，台灣詐欺犯罪金額已高達新台幣700餘億元，而依內政部警政署刑事警察局之資料，詐騙金額有高達九成以上均透過金融機構進行，若金融機構可有效警示及阻詐，將可有效降低詐騙成功率。1 z  \2 V' {6 F+ C

" T: l& Q* c* U  ]富邦金控（2881）創台灣金融業之先，今(8)日提出金融安全數位轉型藍圖，承諾未來三年將深耕四大策略：廣納多元科技應用、持續前瞻投資、拓展公私部門合作以及培育優質金融安全人才，期盼藉此帶動台灣金融業全力投入金融安全議題。
4 Z" U2 D% D4 v8 h; s: L
) Q. z9 Y2 i* y. |( c7 x7 T  N& [富邦金控董事長蔡明興表示，富邦深耕台灣已經超過一甲子的歲月，邁向下一個60年，「我們期許富邦成為永續經營的領航者，為此，我們重新打造未來五年ESG目標」，以低碳、數位、激勵與影響為四大策略主軸。/ W/ Y( L1 `4 Q$ \0 j  y* G

- W& P6 I) J9 e# G" ?/ \1 |# i在數位策略中，富邦金希望結合各項最新科技運用，提供社會及大眾更便利及安全的金融服務；影響策略方面，則是希望透過金融的力量導引產業，不斷擴大富邦對台灣環境與社會的正向影響力。* N) [' J8 U8 O( d: w1 j2 y
$ U2 x* S9 D6 f( y
近年來，詐騙已經成為最嚴重的社會議題，金融機構身為防阻詐騙犯罪最後一哩路的守門員，「我們責無旁貸」，理應肩負起保護民眾資產安全的責任。( B9 i3 |" y% d# f6 N% ]; E

; w4 L$ `9 U+ B+ j5 r! p為此，富邦金控創台灣金融業之先，提出金融安全數位轉型藍圖，宣示富邦捍衛民眾「金融安全」之決心。
) W. g. u# E# z" z9 _/ I, @: Y) e" P- J* o
蔡明興指出，富邦金及旗下子公司在反詐欺、反洗錢、反舞弊等金融安全領域近年來持續投入。, F6 {( ^1 k; p" C* E
. m% _: j+ V6 g; K" H
企業識別詐欺部分，富邦金建立偽冒網站暨行動軟體App，偵測及防禦機制；反詐欺部分，台北富邦銀行與刑事警察局自2021年底即首開業界先河，合作發展AI智能防詐模型。8 d+ F, P+ U& ~; J% f2 C! j

5 V# k/ d1 d5 J0 S5 P# m  _5 p$ H5 r* {2022年，再與台北市政府及台北市警局攜手推動智能防詐生態圈，至今已有相當亮眼的成果。
( C! c' M( l0 X6 K5 @5 o- f" Y8 z# D1 f6 \3 W6 I
富邦產險則運用數位科技推出智能風險評估，有效降低保險詐欺；富邦證券、產險及人壽亦導入流程機器人進行反洗錢相關實務工作。8 k% v& l0 A0 ~5 _

( Y. n' S# E, F3 S富邦承諾，未來三年內各子公司在此領域初步成果之基礎上，依循金融安全數位轉型藍圖深耕四大策略，同時，也期盼能藉由富邦之倡議，帶動台灣金融業全力投入金融安全議題，為保障民眾資產安全盡一份心力，提升台灣國際金融安全地位。9 ]4 T$ E& H" g8 j8 w2 G1 C
! X4 V4 w$ i" ~9 P' u7 C
富邦金控今日下午舉行數位科技與金融防詐趨勢論壇，除了提出金融安全數位轉型藍圖，並與內政部警政署刑事警察局、台北市政府，及金融同業分享科技防詐的成果。  j$ T) w8 v$ K
5 l6 s. U" _9 C
富邦與刑事警察局2021年底合作AI智能防詐模型，與台北市警局合作智能防詐生態圈，自2022年下半年起，已將這些AI智能防詐模型運用於北富銀臨櫃、網銀、行動銀行及ATM等各通路，目前有效準確警示帳戶警示率將近七成。) Q' P. E$ \% E

. x; S( r! P2 ]: J上述機制最快可以提早到兩周前，即預警警示帳戶，相比傳統以人工進行比對準確警示率僅0.08%，AI智能防詐警示率足足是傳統人工的875倍。
3 @. W6 Q. d7 ]. W, I! S0 ^  J& ?! h8 N1 _7 U
另外，依據主管機關統計，2022年1至9月台灣全體銀行警示帳戶數較去年同期增加52.1%，但台北富邦銀行不增反減，與去年同期相比降幅達36.2%，顯示此AI智能防詐模型的有效性。
7 X# V' }$ W5 {+ O
+ m! C3 l0 z% W  z2 e& W2 Q: @在企業識別詐欺部分，富邦金亦建立偽冒網站暨行動軟體App偵測及防禦機制，透過全球性釣魚網站及偽冒行動軟體採全網域全天候監控、檢測、追蹤，藉以發現非官方架設且近似於金控及子公司之釣魚網站或偽冒App，阻擋、下架、關閉，亦獲良好防堵成效，避免大眾遭偽冒資訊進行惡意詐騙並保障客戶資訊安全。/ Z) z6 m1 E: Q/ ~+ }/ p

# O/ ], O- J9 a  l0 H防止金融產品詐欺部分，富邦產險運用數位科技推出智能風險評估系統，集結資深理賠人員的實際查核經驗，建立三維風險評估，包含：客戶風險模型、業務員風險模型、交易事故風險模型，並將這三個風險評估整合理賠系統。
( H, C' [- _+ `! G* G
% q/ \  Y7 U+ W- ?一旦受理賠案並完成相關資料建檔後，即可進行初步風險評估結果，並提醒理賠案之風險等級，同時可避免內部人員舞弊發生。
/ g# x# L* I4 p8 C( Y8 Z6 x6 @- N0 M* }1 T; ^/ m
此系統自2017年12月上線後，除減少大量人工核證流程、給予客戶效率友善體驗，有效降減保險詐欺發生。
; v. h  m! \) Q& a* ~( _
4 W8 ~- G. P( u展望未來，富邦金將透過廣納多元科技技術運用、持續進行前瞻投資、拓展國內及國際公私部門合作網絡、長期支持培育優質金融安全人才等四大策略發展，逐步實踐金融安全數位轉型藍圖的目標，落實金融機構ESG社會責任，並承諾未來三年持續投入且發表具體成果。5 Y4 i/ p8 Y' z/ V0 @5 q$ b

$ S. R2 s- F4 w% |1 N# y富邦金表示，盼能藉由富邦之先行倡議，帶動台灣金融業全力投入金融安全議題，為保障民眾資產安全盡一份心力。