[轉貼] 防詐騙 富邦金控發表金融安全數位轉型藍圖

UDN  2022/12/08  近年詐騙犯罪猖獗，依行政院發布之2021年國家風險評估報告顯示，台灣詐欺犯罪金額已高達新台幣700餘億元，而依內政部警政署刑事警察局之資料，詐騙金額有高達九成以上均透過金融機構進行，若金融機構可有效警示及阻詐，將可有效降低詐騙成功率。
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富邦金控（2881）創台灣金融業之先，今(8)日提出金融安全數位轉型藍圖，承諾未來三年將深耕四大策略：廣納多元科技應用、持續前瞻投資、拓展公私部門合作以及培育優質金融安全人才，期盼藉此帶動台灣金融業全力投入金融安全議題。
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富邦金控董事長蔡明興表示，富邦深耕台灣已經超過一甲子的歲月，邁向下一個60年，「我們期許富邦成為永續經營的領航者，為此，我們重新打造未來五年ESG目標」，以低碳、數位、激勵與影響為四大策略主軸。9 C7 {2 l0 f  \$ @

" p8 X# ^; `3 b0 o. j' a在數位策略中，富邦金希望結合各項最新科技運用，提供社會及大眾更便利及安全的金融服務；影響策略方面，則是希望透過金融的力量導引產業，不斷擴大富邦對台灣環境與社會的正向影響力。. L: O( z8 `0 X

& y$ J: W* i' N近年來，詐騙已經成為最嚴重的社會議題，金融機構身為防阻詐騙犯罪最後一哩路的守門員，「我們責無旁貸」，理應肩負起保護民眾資產安全的責任。
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) ]' i5 L" R9 k4 u4 L1 K) Z7 s為此，富邦金控創台灣金融業之先，提出金融安全數位轉型藍圖，宣示富邦捍衛民眾「金融安全」之決心。
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, S& [: L2 ~! e( D) M蔡明興指出，富邦金及旗下子公司在反詐欺、反洗錢、反舞弊等金融安全領域近年來持續投入。
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7 x; d% V8 P. N企業識別詐欺部分，富邦金建立偽冒網站暨行動軟體App，偵測及防禦機制；反詐欺部分，台北富邦銀行與刑事警察局自2021年底即首開業界先河，合作發展AI智能防詐模型。
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& B  }7 J! m% O( ?  R  _$ R2022年，再與台北市政府及台北市警局攜手推動智能防詐生態圈，至今已有相當亮眼的成果。
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富邦產險則運用數位科技推出智能風險評估，有效降低保險詐欺；富邦證券、產險及人壽亦導入流程機器人進行反洗錢相關實務工作。
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富邦承諾，未來三年內各子公司在此領域初步成果之基礎上，依循金融安全數位轉型藍圖深耕四大策略，同時，也期盼能藉由富邦之倡議，帶動台灣金融業全力投入金融安全議題，為保障民眾資產安全盡一份心力，提升台灣國際金融安全地位。
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富邦金控今日下午舉行數位科技與金融防詐趨勢論壇，除了提出金融安全數位轉型藍圖，並與內政部警政署刑事警察局、台北市政府，及金融同業分享科技防詐的成果。6 ]% O- b% u- w* @

& T9 [/ T1 w3 m6 h1 O) M6 e/ \富邦與刑事警察局2021年底合作AI智能防詐模型，與台北市警局合作智能防詐生態圈，自2022年下半年起，已將這些AI智能防詐模型運用於北富銀臨櫃、網銀、行動銀行及ATM等各通路，目前有效準確警示帳戶警示率將近七成。/ L% T! r' e% n' I+ x) q

, X+ D4 S3 O3 V# H* O$ F% `- c上述機制最快可以提早到兩周前，即預警警示帳戶，相比傳統以人工進行比對準確警示率僅0.08%，AI智能防詐警示率足足是傳統人工的875倍。3 f. K/ V  J; ~* m6 G) W' F

7 h% O1 Z+ E' Z+ \另外，依據主管機關統計，2022年1至9月台灣全體銀行警示帳戶數較去年同期增加52.1%，但台北富邦銀行不增反減，與去年同期相比降幅達36.2%，顯示此AI智能防詐模型的有效性。
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在企業識別詐欺部分，富邦金亦建立偽冒網站暨行動軟體App偵測及防禦機制，透過全球性釣魚網站及偽冒行動軟體採全網域全天候監控、檢測、追蹤，藉以發現非官方架設且近似於金控及子公司之釣魚網站或偽冒App，阻擋、下架、關閉，亦獲良好防堵成效，避免大眾遭偽冒資訊進行惡意詐騙並保障客戶資訊安全。
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& f# f$ @( h1 N0 \  D. M2 G& {防止金融產品詐欺部分，富邦產險運用數位科技推出智能風險評估系統，集結資深理賠人員的實際查核經驗，建立三維風險評估，包含：客戶風險模型、業務員風險模型、交易事故風險模型，並將這三個風險評估整合理賠系統。& E# d- a0 i8 v* K3 s) R

- F) Z" J# _7 N4 R* ~7 g5 ^一旦受理賠案並完成相關資料建檔後，即可進行初步風險評估結果，並提醒理賠案之風險等級，同時可避免內部人員舞弊發生。
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* x0 p1 s; @: K- K0 B% j) k此系統自2017年12月上線後，除減少大量人工核證流程、給予客戶效率友善體驗，有效降減保險詐欺發生。/ |! A/ }0 b& x) L! p0 E

3 B; V3 P) l7 B- ~, p展望未來，富邦金將透過廣納多元科技技術運用、持續進行前瞻投資、拓展國內及國際公私部門合作網絡、長期支持培育優質金融安全人才等四大策略發展，逐步實踐金融安全數位轉型藍圖的目標，落實金融機構ESG社會責任，並承諾未來三年持續投入且發表具體成果。# m# H$ c' R' h% x7 A

( |) k- L1 V6 r$ O4 R6 |) A' K6 U富邦金表示，盼能藉由富邦之先行倡議，帶動台灣金融業全力投入金融安全議題，為保障民眾資產安全盡一份心力。