外銀超低利房貸 五大限制

外銀超低利房貸 五大限制0 ?3 Q2 x- T4 S$ M/ r1 I( e$ O' y
更新日期:2009/04/20 04:21 馬婉珍／台北報導 8 \& f( G* u0 J& |& q
外銀爭房貸，搶推破盤價限時專案，目前以星展銀、渣打銀、匯豐銀等三家外銀，廝殺最激烈。不過，業者高喊利率超低、核貸條件也寬鬆之際，其中仍附帶不同的限制條件：: ~  s. M6 ]* E" T% _0 }. m

+ z5 z$ {8 h, w! g, S( n, b! z0 q0 V1 x) F8 [0 o& C
一、手續費：申辦房貸時，有些銀行會要求支付開辦費、鑑價費等手續費，而三家外銀中，以匯豐銀行的手續費最優，新貸戶免手續費，轉貸戶更可優惠4,500元至8,000元；星展銀則針對新貸戶，必須收取5,500元手續費較高。
1 Z! e1 a' ^" ^. W
+ d7 c6 I* j. a9 O. F5 ]; ~& i
, ~& S+ \5 D, m3 ]* w二、問清楚綁約期、違約金計算：三家外銀都規定綁約三年，不過，各有不同的違約金限制，匯豐銀行必須依「提前清償金額」乘上比例，收取違約金；渣打銀的違約金限制，則是依「貸款金額」乘上比例收取。
) Q, m1 C/ _: ^: t5 d
3 M) z/ B9 _3 h
8 k1 ?' }8 g7 M/ }3 e而相較於其他二家都以清償並塗銷抵押權，才認定違約，但星展銀則認定「部份還款」便算是違約，以星展銀新推出的「二年固定利率房貸專案」來看，綁約期間內，房貸戶若還款超過原貸款金額的30％，就必須支付違約金，限制較多。/ P; ]) C$ v' \  ~4 _
8 }( ]; ~6 j+ E, K0 L9 i
# K2 Y4 p, m. g- p8 a
三、計息模式：各銀行設計的計息模式、計息周期各不同，以渣打銀行為例，目前主攻T值指數計息房貸，T值指數是以三個月期的TAIBOR（台北金融業拆款定盤利率）、90天的平均利率所制定。7 q* D# ^+ l) L% C/ W9 l- [- [4 r0 J

) e; X% e8 r- [; F! Q* I% r3 s8 t6 U& ]  N9 {7 R# \- t- z
T值指數的調整較快，能立刻隨著央行調息而變動，銀行房貸主管提醒，未來降息的空間已不大，升息空間卻很寬廣，當處於升息環境時，T值指數調升的速度，也會比一般i值還快。
+ Z! Z6 t4 @/ y* R  x
/ T) p2 l, X' Q6 |9 k, o2 h- C
3 Y; ~) C+ w/ ?7 S' s四、第三階段計息方式：不少民營銀行因應目前低利環境，已將指數型房貸的前二階段計息，調整為固定利率，例如玉山銀、元大銀等，近期星展銀也採同一策略，推出前二年固定利率1.88％，星展銀行台灣區負責人陳亮丞認為，未來降息空間有限，選擇「固定利率」房貸，可鎖住目前較低的利率，較省荷包。
! ^7 w! f% Z: ~* {9 M9 b# M3 Z7 _0 B* ^! J7 O6 y
# I! E0 x! B5 u2 `6 N# W" S
不過，仍要比較第三階段的加碼計息，加碼幅度是否較高。4 U: D6 n- ]+ p( j0 N5 m

% W) S2 L4 c; h7 {, s) B; ^. l; g7 o6 b3 R8 h) r
五、房屋座落或坪數，影響貸款成數：銀行房貸主管說，目前各銀行估價仍保守，與實際成交價仍有落差，貸款成數就不會這麼高。此外，套房產品也不受青睞，例如權狀坪數15坪以下的產品，星展銀不承貸。