金管會金檢專營電支機構 去年揪出7大缺失
自由時報 2023/03/25 根據金管會最新出爐的2022年下半年度金融檢查報告，其中，專營電子支付機構被揪出7大缺失情節，包括：應屬於高風險的國內外重要政治性職務人士，卻被評為中低風險客戶等。( Z ?( N9 n- q* |8 o
9 \& _9 w7 x3 ^$ |" f) R至於何時開罰？如何開罰？金管會表示，檢查局已經依照行政流程，將金檢缺失資料移給銀行局處理；銀行局將通盤檢視相關缺失情節及改善情況，綜合進行裁量評估或懲處，不會為了開罰而罰。
# e2 m% [/ D, U9 o a4 l9 T& T
1 D: K& z; w% L* i2 ?6 y* n6 k根據統計，截至去年12月底止，國內計有11家「專營」及20家「兼營」電子支付機構（含銀行及中華郵政），而金管會金檢對象鎖定專營的電支機構。0 e& @0 q% ?- }2 v4 r* ~. z
0 n* p* p I& i) n, l; _# f金管會檢查局表示，去年下半年發現專營電支機構主要有7大缺失態樣，分別為第1、在防制洗錢、打擊資恐及反武擴作業方面，使用者風險評估作業有欠妥適，例如受益人為現任國內外政府之重要政治性職務人士，卻未納入特定高風險因子項目，導致高風險客戶評為中低風險。
! Z- ]" u' y, Y! U& c {/ v0 o4 h/ T4 F: \
第2、有電子支付機構辦理帳戶或交易監控作業，未訂定相關監控政策及程序：雖有以資訊系統輔助篩選異常交易，不過，監控範圍或檢核條件欠完整，導致無法有效篩選出疑似不法或顯屬異常交易。. B9 k& k! F/ V) I. @
, D3 o2 c* J# J, Y, X2 I6 Q, v4 l8 c第3、未對各單位法令遵循作業之成效加以考核，並將考核結果作為單位考評之依據。
2 \3 o& s; W" p
; f$ q! `+ ^. i6 P( q$ B第4、作業委託他人處理，卻未依規報經金管會核准或備查。6 H& s7 P2 J9 g' P: _
9 Q- s8 v: f: r0 i6 S第5、員工可透過內部管理系統進行客戶資料查詢，卻未建立資料外洩防護機制。辦理個資外洩演練作業，未就外部網路入侵及非法或異常使用行為所致個資外洩進行模擬。/ y0 s _2 f* ]0 v B& c
. a$ S6 Y I% n+ l9 J# ?! a, Q a第6、沒有落實帳號權限清查作業，例如：未列出帳號所擁有之權限並經使用者逐項確認、未刪除或停用已無使用需求之帳號。
% t9 u8 r7 b' \3 P. `" R3 ]
5 M+ G+ A; ^2 o. U- g( S2 W第7、在資訊安全方面，未規範防火牆檢視作業之重點原則項目，包括：六個月內流量為零、高風險性網路通訊服務（如：檔案傳輸（FTP）、遠端登入。防火牆規則設定過於寬鬆。
+ N4 e1 }/ V+ ?. V9 c4 B9 v3 R' ^) i( g( e% M' M2 n" V$ W
金管會強調，對各金融機構執行一般及專案金檢，受檢機構除依檢查報告辦理缺失改善外，平日亦可參閱金管會公布之主要檢查缺失，瞭解整體業界之缺失情形，進行自我檢視有無類此情形，以達自律導正之效果。
