外銀超低利房貸 五大限制

外銀超低利房貸 五大限制5 o8 C/ r. Q" g, @+ _; V" \' t
更新日期:2009/04/20 04:21 馬婉珍／台北報導 + p: I3 F2 S) n! {) Z& N2 H: N
外銀爭房貸，搶推破盤價限時專案，目前以星展銀、渣打銀、匯豐銀等三家外銀，廝殺最激烈。不過，業者高喊利率超低、核貸條件也寬鬆之際，其中仍附帶不同的限制條件：# l0 k/ c8 S2 G& J

& T' \3 B1 ^2 Q0 n7 Y) @
1 j& ]5 Q7 N0 E; e: |2 c一、手續費：申辦房貸時，有些銀行會要求支付開辦費、鑑價費等手續費，而三家外銀中，以匯豐銀行的手續費最優，新貸戶免手續費，轉貸戶更可優惠4,500元至8,000元；星展銀則針對新貸戶，必須收取5,500元手續費較高。
) n2 [; }% ^( b' J$ q/ c  C
9 V6 a& ?' b  }6 D8 X9 G6 ]* |, x8 A9 J" s# e$ c
二、問清楚綁約期、違約金計算：三家外銀都規定綁約三年，不過，各有不同的違約金限制，匯豐銀行必須依「提前清償金額」乘上比例，收取違約金；渣打銀的違約金限制，則是依「貸款金額」乘上比例收取。, |, E& d3 q" w

1 m. m" B% Z- s' h2 @9 I
' r' z( I$ n5 L$ b) u' N" q而相較於其他二家都以清償並塗銷抵押權，才認定違約，但星展銀則認定「部份還款」便算是違約，以星展銀新推出的「二年固定利率房貸專案」來看，綁約期間內，房貸戶若還款超過原貸款金額的30％，就必須支付違約金，限制較多。
% J: L% G0 M4 M+ Q/ R& k: B6 E$ h) \9 a5 P% i* u, }

- k- p# J/ Z. P$ r+ P: `三、計息模式：各銀行設計的計息模式、計息周期各不同，以渣打銀行為例，目前主攻T值指數計息房貸，T值指數是以三個月期的TAIBOR（台北金融業拆款定盤利率）、90天的平均利率所制定。' t# ]$ `# \( a3 P+ ^

% z9 G( A- d6 M" n0 ?& h  F4 R. w* H7 B3 o8 H' u5 q1 q: Y$ j. u
T值指數的調整較快，能立刻隨著央行調息而變動，銀行房貸主管提醒，未來降息的空間已不大，升息空間卻很寬廣，當處於升息環境時，T值指數調升的速度，也會比一般i值還快。+ E$ t- Q6 \) ^% x/ k' ?4 {, j

5 f  G/ @. n  `- F5 O) g3 |/ c$ h8 s8 x) W- J
四、第三階段計息方式：不少民營銀行因應目前低利環境，已將指數型房貸的前二階段計息，調整為固定利率，例如玉山銀、元大銀等，近期星展銀也採同一策略，推出前二年固定利率1.88％，星展銀行台灣區負責人陳亮丞認為，未來降息空間有限，選擇「固定利率」房貸，可鎖住目前較低的利率，較省荷包。
% B9 n& ^1 z, B# W4 t0 p
2 e7 u* A5 C' {' v
0 Z1 i- B; q2 E7 j不過，仍要比較第三階段的加碼計息，加碼幅度是否較高。) n; `. r( G3 g) _

9 |8 ~! l; u+ G/ u* K! {/ k5 r$ @  w+ E3 q
五、房屋座落或坪數，影響貸款成數：銀行房貸主管說，目前各銀行估價仍保守，與實際成交價仍有落差，貸款成數就不會這麼高。此外，套房產品也不受青睞，例如權狀坪數15坪以下的產品，星展銀不承貸。