金管會啟動專案金檢 瞄準詐騙人頭帳戶前10大銀行
自由時報 2023/06/26 金管會在端午連假最後一天發出新聞稿，除了第三度聲明金管會仍積極強化監管人頭帳戶，更透露已經從5月起，針對詐騙人頭戶比重最高的前10家銀行，啟動專案金檢，預計在7月結束，最晚在9月就會提出報告。
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- g- X# G2 H9 u' h _" T+ }- Z日前，多位基層檢察官直接點名金管會、數位部及NCC防詐不力，是國家級詐騙三大戰犯，並稱人頭帳戶欠缺監管等。( z- L, ^" l# n0 o1 r" C" F
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對此，金管會分別在6月19日、24日已經兩度發出澄清函，強調與事實不符；今天晚間又再度發出聲明，也是近7天來的第三度，頻率為近年來罕見，也凸顯金管會對此事的高度重視。) o7 K$ I$ O% c
8 v0 J# G; G! i" M% Q6 c6 H首先，有關報載人頭帳戶仍可持續在銀行開戶，或銀行行員勾結詐騙集團，金管會至今仍避談對有問題的銀行加強監管，對此，金管會強調「與事實不符」。- j3 a" y8 M, G; O3 T! R( j
4 F8 K( r: Z8 Z% s7 v& T; |8 L金管會銀行局表示，依「疑似不法管理辦法」規定，帳戶經法院、檢察署或司法警察機關通報為警示帳戶，除警示帳戶之交易功能全部暫停外，原帳戶持有人無法再開立新帳戶，所持有之其他存款帳戶 （衍生管制帳戶）之提款卡、語音轉帳、網路轉帳及其他電子支付功能也會暫停。6 I( W. f W+ T; F. z" r# _
- e x) [* ^1 {: A/ I! s換言之，並不會有人頭帳戶遭到移送法辦仍可持續在銀行開戶的情形。" q3 I ~' d; ~+ [
1 ]0 Y! D3 y; c3 |1 y其次，為強化對於人頭帳戶、網路銀行與虛擬帳號之金融監理作為，金管會已於今年5月至7月間，對於去年「投資詐欺案件使用人頭帳戶各金融機構占比」之前10名金融機構辦理防詐風控機制檢視專案金融檢查，預計9月底前提出書面報告。
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F) y# ` Q7 u3 O* i銀行局表示，專案金檢有5大重點，包括：第1、金融機構對於人頭帳戶及數位存款帳戶增列開戶審查管控措施。第2、人頭戶偵測機制之妥適性。第3、警示帳戶聯防機制之落實。第4、高風險自動化業務（網銀、ATM等）之控管機制。第5、金融機構對於對網站業者或企業（包括第三方支付業者）申請虛擬帳號之管控作業等。+ U0 I3 Q# k6 x' k6 K/ @
7 H5 Z; e: {" s/ k9 Q回顧過去，其實在4月13日財委會立委鍾佳濱就質詢提出人頭戶問題，他更點名某兩家民營、某一家公股為前三大最嚴重，要求金管會徹查；金管會主委黃天牧當時立即承諾，7月中前會針對人頭帳戶前10大銀行完成金檢，並在9月底前提出書面報告。
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另外，對於其他防詐精進作為方面，金管會指出，為對於尚未成為警示帳戶之可疑帳戶「預為控管」，已請各銀行將銀行公會彙整之19種共通性態樣，納入預警指標或內部作業規範加強控管。, _. q, Y6 ?7 {4 d
/ f% U" t0 } y: Z6 k其中，包含針對失蹤人口遭利用作為人頭帳戶之情形，以便銀行對於「未被通報為警示帳戶，但有可疑指標之帳戶」加強控管。
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金管會也說明，已強化網路銀行約定轉帳風險控管，要求銀行對民眾申辦網路銀行或開啟約定轉帳服務時，落實主動關懷提問，如有網路交易應採行OTP驗證機制，防止帳戶款項遭盜轉。( {0 c/ D- C4 \8 _ j0 m
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金管會強調，感謝銀行及從業人員積極協助防制詐騙，將與銀行共同精進各項防制詐騙措施，並加強跨部會協調合作，以降低詐騙案件，保護民眾財產。
