[轉貼] 詐團最愛中信銀！新北檢檢察長余麗貞：占涉案警示帳戶逾3成

自由時報  2023/06/19 基層檢察官組成的「劍青檢改」團體和最高檢察署17日罕見舉辦打詐實務與防詐策進研討會，有超過70位檢察官出席，多位檢察官針對當前政府治理亂象，提出具體治理方案，其中，新北地檢署檢察長余麗貞更直言，中國信託銀行帳戶已經成為詐騙集團的最愛，統計數據顯示，中信銀涉案警示帳戶高達3成以上，遠超過其他家銀行，呼籲銀行應當積極管制；行政院政務委員羅秉成允諾，檢察官的建言經彙整，將轉請各行政部門檢討參考。
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中信銀︰積極打詐共同打擊犯罪
! @2 \' }8 l) V* Z對此，中信銀指出，該銀行積極配合政府防堵詐騙，自2020年至2022年，阻詐件數超過3300件，金額近新台幣13.2億元，居民營銀行之首。中信銀秉持一貫打詐政策，從事前防堵與後續交易監控二個面向積極展開，於自客戶辦理開戶或其附加功能時，加強檢核申辦目的之合理性，避免遭歹徒不法利用。( R5 O% K* l) Z" o6 f& B  y3 q) q

7 y' _3 m5 r3 ?  N+ |同時，中信銀已與警政署簽署MOU合作ATM智能防詐，並投入資源發展AI偵測技術，期望能儘早鎖定可疑帳戶，防止詐騙金流持續流竄，共同打擊犯罪。
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這場打詐、防詐研討會，是首次由第一線檢察官主動倡議召開，除了羅秉成，還有法務部長蔡清祥、檢察總長邢泰釗、高檢署檢察長張斗輝都親自出席，顯見重視。
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. W% P( {, A- k0 ?" H  e蔡清祥表示，第一線檢察官工作極度辛勞，仍能積極回饋改進方案，因此親自與會聽取意見，積極和各行政部門協調，否則猶如上游國土防治不善，下游司法終究氾濫無解，應該從前端行政手段去強化截斷犯罪。
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; O  e- v* Z* Y- Y+ ~" @7 I現場報告和與談的檢察官多人砲火猛烈，直白指出當前各部會治理的漏洞。台北地檢署林達檢察官痛批人頭帳戶亂象，開戶太過容易，隨便販賣抵債，或辯稱上網申請貸款，找工作被騙走，密碼寫在提款卡背面就遺失，非常輕率，15年來這種大約20萬人被移送，卻還是可以繼續開新帳戶，功能額度不受限，這些都應該列為黑名單，限制個人總持有帳戶只剩一個，否則他們持續提供，只會讓整個詐騙產業更加便利蓬勃。( Y6 }* o# j  A

/ H2 ]. u) @$ F" Q9 i9 t基隆地檢署劉星汝檢察官呼籲，網銀應當有效且智慧監理，即時管控，設法降低被害人款項遭迅速轉走的風險。新北地檢署檢察長余麗貞更直言，中國信託銀行帳戶已經成為詐騙集團的最愛，移送統計數據顯示，中信銀涉案警示帳戶高達三成以上，遠超過其他家銀行，呼籲銀行應當積極管制。# h& _- u; c9 D& O3 l% p6 u' P
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法務部檢察司林彥均主任檢察官建議，應當針對高風險名單進行開戶限制及功能管制，並提出法制方面的明文化建議。
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雲林地檢署黃薇潔檢察官揭露，今年1到3月，超過百萬支不明的國內電信漫遊門號被賣到中國，懷疑回流成詐騙集團工具，更引起現場人士驚愕。黃薇潔指出，今年1月到3月中國來台觀光客僅有2萬9千人，但國內五大電信業者提供的中國人士來台漫遊門號，竟然高達100萬5千支，顯然有超過97萬支是不正常用途，當她直接向主管機關國家通訊傳播委員會反映嚴重性，得到的回應都是無法可管。
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檢方人士指出，警方大量重複移送，且割裂證據和案件，已幾乎癱瘓全國各地檢署，橋頭地檢署楊翊妘檢察官和施家榮檢察官進行專題報告，希望能改變警方移送的管轄方式，讓案件統合偵辦才能有效打擊犯罪。" t$ ]9 X" E) ~- l9 Z

4 R6 r8 w: }# g, v電支帳戶的亂象亦受到重視，基隆地檢署陳照世主任檢察官、新北地檢黃佳彥檢察官進行專題報告均指出，利用假門號驗證冒名申辦的亂象，要求金管會應該責令電支業者全面提升申辦嚴謹度，並且應該限制僅本人名下門號進行驗證等程序，降低冒名申辦的亂象。
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關於第三方支付的亂象，橋頭地檢署鄭子薇檢察官指出，第三方支付平台業沒有資本額門檻，沒有任何開業資格限制，現在已經膨脹到超過一萬多家，平台業者每天可以產生超過數十萬個虛擬帳號，進行代收代付，因為開業簡單，檢方早已查獲多家詐騙集團自己開設的平台公司，但金管會和數位部始終毫無作為。
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金管會對於個人幣商不納管，也成為爭議焦點，北檢洪敏超檢察官指出，個人幣商以交易虛擬貨幣為營業，動輒超過十億、百億，金額驚人，卻完全不必列管，不必做KYC，更不必登記稅籍繳稅，金管會到現在只願意納管自願登記的幣商，到現在也只有24家，其他數以萬計幣商就請他們自律，這是真正有效的管理嗎？洪敏超指出，要有效打詐，絕不能將最高風險的個人幣商都排除納管，在一定交易額和次數以上的個人幣商，就直接準用現行註冊幣商的作業辦法，且必須登記稅籍依法繳稅，接下來更應該推動建立許可制，希望金管會能積極作為。
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劍青檢改成員台中地檢署洪佳業、北檢姜長志檢察官都批評個資洩露的亂象，要求內政部應該負起責任，強力督導大型電商定期提報個資與資安計畫，否則就加以裁處裁罰。
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( s3 _6 t# Y) F1 A8 `4 @5 j研討會進行最後綜合討論時，新北地檢黃孟珊檢察官批評，當初看到行政院推出打詐國家隊1.5，根本是國家級詐騙，因為檢察官詐騙案件量太大，卻沒有任何人力和預算資源，前端行政管理失靈，後端司法已經癱瘓。法務部檢察司長郭永發承諾，檢察官的意見都會彙整參考，法務部會積極爭取檢察官助理，檢察總長邢泰釗表示，會把所有檢察官的具體建議紀錄文字，並彙整提供給法務部參考。
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中信銀則對於帳戶被犯罪集團所利用，深表遺憾。為積極配合政府防堵詐騙，自2020年至2022年，本行阻詐件數超過3300件，金額近新臺幣13.2億元居民營銀行之首。
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為強化本行帳戶被不法利用，目前已從事前防堵與後續交易監控二個面向積極展開，於自客戶辦理開戶或其附加功能時，加強檢核申辦目的之合理性，避免遭歹徒利用。" c3 |/ V; p7 ]3 P9 z2 l; ]
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同時，本行已與警政署簽署MOU合作ATM智能防詐，並投入資源發展AI偵測技術，期望能儘早鎖定可疑帳戶，防止詐騙金流持續流竄，共同打擊犯罪，大幅降低警示帳戶數量。