防詐騙 富邦金控發表金融安全數位轉型藍圖
UDN 2022/12/08 近年詐騙犯罪猖獗,依行政院發布之2021年國家風險評估報告顯示,台灣詐欺犯罪金額已高達新台幣700餘億元,而依內政部警政署刑事警察局之資料,詐騙金額有高達九成以上均透過金融機構進行,若金融機構可有效警示及阻詐,將可有效降低詐騙成功率。6 ?" T7 l& M5 u% n( A1 O
" r) H s, ?. {' p1 l% T: ~
富邦金控(2881)創台灣金融業之先,今(8)日提出金融安全數位轉型藍圖,承諾未來三年將深耕四大策略:廣納多元科技應用、持續前瞻投資、拓展公私部門合作以及培育優質金融安全人才,期盼藉此帶動台灣金融業全力投入金融安全議題。6 e. K. {+ n! a% g- C# H
2 i+ h" a! V* B富邦金控董事長蔡明興表示,富邦深耕台灣已經超過一甲子的歲月,邁向下一個60年,「我們期許富邦成為永續經營的領航者,為此,我們重新打造未來五年ESG目標」,以低碳、數位、激勵與影響為四大策略主軸。6 L0 L1 F/ D$ o3 g" c; x- N7 [
& G5 R1 c& t4 V" _5 B& }在數位策略中,富邦金希望結合各項最新科技運用,提供社會及大眾更便利及安全的金融服務;影響策略方面,則是希望透過金融的力量導引產業,不斷擴大富邦對台灣環境與社會的正向影響力。. S# `; h; V% v# j/ d/ } c
! G7 U% B5 g7 c4 ]# [近年來,詐騙已經成為最嚴重的社會議題,金融機構身為防阻詐騙犯罪最後一哩路的守門員,「我們責無旁貸」,理應肩負起保護民眾資產安全的責任。# i, _3 o( ]$ L$ r
8 |; q4 x" |3 U1 A! B: |為此,富邦金控創台灣金融業之先,提出金融安全數位轉型藍圖,宣示富邦捍衛民眾「金融安全」之決心。
, C. D5 O4 Q2 W% ], U; P7 c" D7 V# w3 Q
蔡明興指出,富邦金及旗下子公司在反詐欺、反洗錢、反舞弊等金融安全領域近年來持續投入。
2 Q$ r9 C( Z V4 A+ ]+ m4 v: Q/ x% j' ` L
企業識別詐欺部分,富邦金建立偽冒網站暨行動軟體App,偵測及防禦機制;反詐欺部分,台北富邦銀行與刑事警察局自2021年底即首開業界先河,合作發展AI智能防詐模型。
4 I2 z; Y, |( J/ p* t# ~9 L9 ^' v t3 @5 s
2022年,再與台北市政府及台北市警局攜手推動智能防詐生態圈,至今已有相當亮眼的成果。$ q4 M1 K2 L0 P6 N* g
0 g7 y1 z9 H Z: N+ U
富邦產險則運用數位科技推出智能風險評估,有效降低保險詐欺;富邦證券、產險及人壽亦導入流程機器人進行反洗錢相關實務工作。' V/ J! L1 ?. M; Y% w# Q% a1 r
5 R& B! u5 K. Y' n. V: f& A
富邦承諾,未來三年內各子公司在此領域初步成果之基礎上,依循金融安全數位轉型藍圖深耕四大策略,同時,也期盼能藉由富邦之倡議,帶動台灣金融業全力投入金融安全議題,為保障民眾資產安全盡一份心力,提升台灣國際金融安全地位。
. Y' Y* \& n0 s) Y' J3 Y* u+ |3 t% L: z* r+ p. W7 Q
富邦金控今日下午舉行數位科技與金融防詐趨勢論壇,除了提出金融安全數位轉型藍圖,並與內政部警政署刑事警察局、台北市政府,及金融同業分享科技防詐的成果。0 W! g @$ R: F- N
' ?, G7 C: N. H, D4 h* }, G
富邦與刑事警察局2021年底合作AI智能防詐模型,與台北市警局合作智能防詐生態圈,自2022年下半年起,已將這些AI智能防詐模型運用於北富銀臨櫃、網銀、行動銀行及ATM等各通路,目前有效準確警示帳戶警示率將近七成。! S( Y/ J6 l1 Z r' p9 h
! Y, r1 c3 n. N
上述機制最快可以提早到兩周前,即預警警示帳戶,相比傳統以人工進行比對準確警示率僅0.08%,AI智能防詐警示率足足是傳統人工的875倍。
1 g2 h4 h8 F' r& f$ k1 w" n, }0 O; N, h! \/ {' i1 X
另外,依據主管機關統計,2022年1至9月台灣全體銀行警示帳戶數較去年同期增加52.1%,但台北富邦銀行不增反減,與去年同期相比降幅達36.2%,顯示此AI智能防詐模型的有效性。7 H G% z- C7 u5 N
' ]3 _' J) Y9 Z. v! F3 V在企業識別詐欺部分,富邦金亦建立偽冒網站暨行動軟體App偵測及防禦機制,透過全球性釣魚網站及偽冒行動軟體採全網域全天候監控、檢測、追蹤,藉以發現非官方架設且近似於金控及子公司之釣魚網站或偽冒App,阻擋、下架、關閉,亦獲良好防堵成效,避免大眾遭偽冒資訊進行惡意詐騙並保障客戶資訊安全。6 W9 g s: G9 h3 _
1 F1 M3 t& k. y1 A( S% t8 n
防止金融產品詐欺部分,富邦產險運用數位科技推出智能風險評估系統,集結資深理賠人員的實際查核經驗,建立三維風險評估,包含:客戶風險模型、業務員風險模型、交易事故風險模型,並將這三個風險評估整合理賠系統。. {& S4 g4 O4 }0 a, ]
4 {7 \7 u( g' {% G% v! R' B, E8 }一旦受理賠案並完成相關資料建檔後,即可進行初步風險評估結果,並提醒理賠案之風險等級,同時可避免內部人員舞弊發生。: f- \* _" Z. U. y! k! J. p: j
4 f7 F4 [; G" J% U5 x6 R此系統自2017年12月上線後,除減少大量人工核證流程、給予客戶效率友善體驗,有效降減保險詐欺發生。. ]0 H( Y u0 r/ _! A/ W( A
. w( K9 Q! u0 U4 b% A3 O: a展望未來,富邦金將透過廣納多元科技技術運用、持續進行前瞻投資、拓展國內及國際公私部門合作網絡、長期支持培育優質金融安全人才等四大策略發展,逐步實踐金融安全數位轉型藍圖的目標,落實金融機構ESG社會責任,並承諾未來三年持續投入且發表具體成果。
- R2 W5 f( _% [/ S. h$ u' U
" B- N7 B- R$ b6 u! ^2 k3 w/ y富邦金表示,盼能藉由富邦之先行倡議,帶動台灣金融業全力投入金融安全議題,為保障民眾資產安全盡一份心力。