防詐騙 富邦金控發表金融安全數位轉型藍圖
UDN 2022/12/08 近年詐騙犯罪猖獗，依行政院發布之2021年國家風險評估報告顯示，台灣詐欺犯罪金額已高達新台幣700餘億元，而依內政部警政署刑事警察局之資料，詐騙金額有高達九成以上均透過金融機構進行，若金融機構可有效警示及阻詐，將可有效降低詐騙成功率。+ Z; y2 a6 t4 {& a+ j# h
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富邦金控（2881）創台灣金融業之先，今(8)日提出金融安全數位轉型藍圖，承諾未來三年將深耕四大策略：廣納多元科技應用、持續前瞻投資、拓展公私部門合作以及培育優質金融安全人才，期盼藉此帶動台灣金融業全力投入金融安全議題。3 H% l. I& ^9 `! E( R7 ^2 m# u
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富邦金控董事長蔡明興表示，富邦深耕台灣已經超過一甲子的歲月，邁向下一個60年，「我們期許富邦成為永續經營的領航者，為此，我們重新打造未來五年ESG目標」，以低碳、數位、激勵與影響為四大策略主軸。
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7 G2 b3 G) A! x6 E5 W在數位策略中，富邦金希望結合各項最新科技運用，提供社會及大眾更便利及安全的金融服務；影響策略方面，則是希望透過金融的力量導引產業，不斷擴大富邦對台灣環境與社會的正向影響力。
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近年來，詐騙已經成為最嚴重的社會議題，金融機構身為防阻詐騙犯罪最後一哩路的守門員，「我們責無旁貸」，理應肩負起保護民眾資產安全的責任。/ N, \) z. s! q4 l6 t' ?: H
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為此，富邦金控創台灣金融業之先，提出金融安全數位轉型藍圖，宣示富邦捍衛民眾「金融安全」之決心。6 J9 P0 H( E# ]% w
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蔡明興指出，富邦金及旗下子公司在反詐欺、反洗錢、反舞弊等金融安全領域近年來持續投入。& O3 y5 V* b3 h2 k3 c* U' s% B
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企業識別詐欺部分，富邦金建立偽冒網站暨行動軟體App，偵測及防禦機制；反詐欺部分，台北富邦銀行與刑事警察局自2021年底即首開業界先河，合作發展AI智能防詐模型。
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2022年，再與台北市政府及台北市警局攜手推動智能防詐生態圈，至今已有相當亮眼的成果。
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5 w7 _7 O- w! ~' W- ^4 t富邦產險則運用數位科技推出智能風險評估，有效降低保險詐欺；富邦證券、產險及人壽亦導入流程機器人進行反洗錢相關實務工作。4 b" c+ z4 `+ e3 r
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富邦承諾，未來三年內各子公司在此領域初步成果之基礎上，依循金融安全數位轉型藍圖深耕四大策略，同時，也期盼能藉由富邦之倡議，帶動台灣金融業全力投入金融安全議題，為保障民眾資產安全盡一份心力，提升台灣國際金融安全地位。, s) m% Q! h+ }* ?/ x1 u9 {
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富邦金控今日下午舉行數位科技與金融防詐趨勢論壇，除了提出金融安全數位轉型藍圖，並與內政部警政署刑事警察局、台北市政府，及金融同業分享科技防詐的成果。# f5 y* [0 z. z" _
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富邦與刑事警察局2021年底合作AI智能防詐模型，與台北市警局合作智能防詐生態圈，自2022年下半年起，已將這些AI智能防詐模型運用於北富銀臨櫃、網銀、行動銀行及ATM等各通路，目前有效準確警示帳戶警示率將近七成。
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上述機制最快可以提早到兩周前，即預警警示帳戶，相比傳統以人工進行比對準確警示率僅0.08%，AI智能防詐警示率足足是傳統人工的875倍。" p: }1 D( z3 e# z. j
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另外，依據主管機關統計，2022年1至9月台灣全體銀行警示帳戶數較去年同期增加52.1%，但台北富邦銀行不增反減，與去年同期相比降幅達36.2%，顯示此AI智能防詐模型的有效性。
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. m$ w1 B* \5 G. E在企業識別詐欺部分，富邦金亦建立偽冒網站暨行動軟體App偵測及防禦機制，透過全球性釣魚網站及偽冒行動軟體採全網域全天候監控、檢測、追蹤，藉以發現非官方架設且近似於金控及子公司之釣魚網站或偽冒App，阻擋、下架、關閉，亦獲良好防堵成效，避免大眾遭偽冒資訊進行惡意詐騙並保障客戶資訊安全。" }4 O. i& D! f$ H" F
: y: V6 C- M3 o! ?$ o: W防止金融產品詐欺部分，富邦產險運用數位科技推出智能風險評估系統，集結資深理賠人員的實際查核經驗，建立三維風險評估，包含：客戶風險模型、業務員風險模型、交易事故風險模型，並將這三個風險評估整合理賠系統。' V; F4 t( m- d. x; q6 d8 X/ e
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一旦受理賠案並完成相關資料建檔後，即可進行初步風險評估結果，並提醒理賠案之風險等級，同時可避免內部人員舞弊發生。
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此系統自2017年12月上線後，除減少大量人工核證流程、給予客戶效率友善體驗，有效降減保險詐欺發生。/ T+ m1 ]5 V$ G. h; F1 i+ R
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展望未來，富邦金將透過廣納多元科技技術運用、持續進行前瞻投資、拓展國內及國際公私部門合作網絡、長期支持培育優質金融安全人才等四大策略發展，逐步實踐金融安全數位轉型藍圖的目標，落實金融機構ESG社會責任，並承諾未來三年持續投入且發表具體成果。
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& I) {- t% H) C- z* M% @! z; E富邦金表示，盼能藉由富邦之先行倡議，帶動台灣金融業全力投入金融安全議題，為保障民眾資產安全盡一份心力。
